畢馬威發佈第34期年度香港銀行業報告，報告回顧了2021年香港銀行業的業績，並分析了香港十大本地註册銀行的關鍵指標。報告還探討了內地銀行在香港銀行業中日益重要的地位，檢視了香港虛擬銀行在首個完整運營年度的業績。最後，報告還對香港人才市場萎縮、ESG及轉型等重要行業主題作了闡述。 中文版報告，請按此 英文版報告，請按此 〔以上資料由畢馬威提供 2022.07〕
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香港銀行公會指金管局「智慧銀行新紀元」措施意義重大 香港銀行公會主席岳毅表示，香港銀行公會及業界歡迎香港金融管理局（香港金管局）今日公佈的一系列推動香港邁向智慧銀行新紀元的措施。我們相信香港銀行業未來要持續發展，更好地滿足客戶更快更新的需求，繼續保持香港國際金融中心的地位，進一步加強、加快金融科技發展，提升香港業界智慧銀行的層次是至關重要的舉措。 香港金管局推出的七項新措施，反映了香港金管局對於構建金融科技發展生態環境的卓見和承擔，同時亦體現出香港金管局和銀行間的緊密配合。香港金管局在推出一系列措施前，與銀行業界有充分的交流，聆聽業界的意見和面對的困難，各項措施均有的放矢，值得高度評價。 是次香港金管局推出的一系列措施，有重大、積極的意義。一是可協助香港適應金融科技發展潮流，當中的許多措施包括促進開放應用程式介面、加強跨境金融科技合作等均能與國際先進地區比擬，有力地推動香港銀行業接軌國際金融科技的大環境。二是可提升香港金融業的競爭力。在最新公佈的全球競爭力報告中，香港的排名有所改善，但在創新方面仍有所不足。是次一系列措施針對性地加強香港在創新方面的建設，為提升香港金融業的競爭能力帶來重要助力和支持。三是可進一步鞏固及提升香港國際金融中心的地位。香港金管局的一系列措施，對香港構建成為世界級的金融科創中心有極大的驅動，在背靠祖國，依托粵港澳大灣區，接通全世界的優勢下，借力科技力量將可令香港國際金融中心的地位進一步提升。 香港金管局今早提出的七項主要舉措，對於支持香港提升智慧銀行水平進而提升總體競爭力有較為明顯的支持和促進作用。具體而言，可大致歸納為三點： 一是創新引領，推動金融服務變革。 香港金管局今天提出的舉措，有助銀行突破傳統服務的框框。其中，「快速支付系統」支持本地客戶、機構無障礙資金流通，有助推動流動支付業務及相關商業活動的進一步發展。「金融科技監管沙盒」（沙盒）於推出約一年多以來，成功孕育出不少全球創新的金融服務（如區塊鏈按揭業務、指靜脈客戶認證等），這次推出「沙盒升級版2.0」，提升了沙盒工作效率，讓更多市場參與者能夠利用沙盒研發多樣化服務，有利於提升本地金融服務的水平。引入「虛擬銀行」更可能對本地金融服務模型帶來革命性的突破機遇，透過科技支持及適當調整監管環境，預期未來將會有更多樣化的遠程金融服務出現，有助推動本地金融業的蓬勃發展及提升競爭力。 二是以客戶為中心，提升服務體驗。 香港金管局推出的新措施的另一個突破點，是支持金融業以客戶驅動的模式，進一步提升客戶體驗。 透過成立「銀行易」專責小組，銀行同業可以與香港金管局共同合作，針對一些數碼銀行及遠程客戶服務發展的瓶頸環節作出研究，在具備監管環境、科技發展及行業參與者等多方面支持的情況下，預期將可在不少領域如網上開設銀行帳戶、網貸、網上理財等取得突破性發展。 而「制定開放API政策」正好對銀行業引入更多科創公司的新一代服務理念帶來催動作用，有助金融業推出以客戶為主導的服務。 三是體現區域融合，發展跨境金融。 國家近年積極推動「一帶一路」及「粵港澳大灣區」等舉措，預期對跨境金融服務及相關人才的需求將會大幅提升。香港金管局適時提倡「加強跨境金融科技合作」，積極與內地及其他地區（如新加坡）有關當局合作，推動金融科技的跨境發展，建立跨境貿易融資及業務平台，將可為本地金融業利用數碼化方式發展區域性業務提供有力的支持。香港金管局亦計劃與香港應用科技研究院、科學園及數碼港的合作，推動引入新技術及程序，有助於培育香港金融科技專才，支持香港金融業的長遠發展。 新一屆特區政府高度重視科技發展，香港金管局及時提出邁向智慧銀行新紀元的措施具有良好的引領作用。香港銀行公會將積極響應香港金管局推出的措施，配合香港金管局調研落實各項政策的細節，包括加快推出快速支付系統的應用、積極參與「銀行易」專責小組工作、加強與金管局在貿易融資區塊鏈平台等方面合作。各銀行間亦會通力合作，加快推動金融科技生態圈的發展，務求達致金融方便性和安全性同步提升，在創新和風險管理間取得更好的平衡，為鞏固提升香港國際金融中心地位、促進香港長期繁榮穩定作出更大的貢獻。 香港銀行公會 2017年9月29日 ［以上內容轉載自香港銀行公會網站 2017.09.29］
智慧銀行新紀元 香港金融管理局（金管局）今日公布一系列舉措，推動香港邁向智慧銀行新紀元。金管局總裁陳德霖先生在香港銀行學會舉辦的年度《香港銀行家峰會》上發表主題演講，介紹金管局如何帶領及協助銀行業提升至更高層次，把握銀行與科技結合帶來的龐大機遇。 金管局推出的舉措包括： 推出快速支付系統 ── 銀行及儲值支付工具營運商都可參與快速支付系統，只需要一個流動電話號碼或電郵地址，便可以隨時隨地進行港元或人民幣支付。快速支付系統定於2018年9月推出。 金融科技監管沙盒（沙盒）升級版2.0 ── 沙盒2.0新增三項功能：(i)設立金融科技監管聊天室，在金融科技項目構思初期向沙盒使用者盡快反饋意見；(ii)科技公司毋須經過銀行，可直接通過聊天室與金管局溝通；(iii)金管局、證券及期貨事務監察委員會及保險業監管局的沙盒會相互協調運作，為跨界別金融科技項目提供「一點通」切入，按實際需要接通三個監管機構。沙盒2.0將於2017年底前推出。 引入虛擬銀行 ── 金管局歡迎將虛擬銀行引入香港，並會諮詢銀行業，檢討及修訂在2000年發出的《虛擬銀行的認可》指引。 推出「銀行易」 ── 金管局會成立「銀行易」專責小組，目的是與銀行業合作，簡化一些對客戶數碼銀行體驗可能會造成不便的監管要求。這些客戶體驗包括網上開設銀行帳戶、網上貸款、網上財富管理等。 促進開放應用程式介面（開放API） ── 我們將會制定開放API政策，促進開放API在銀行業的發展及廣泛應用，透過銀行與科技公司之間的合作鼓勵創新及加強金融服務。金管局計劃於2017年底前完成銀行業諮詢和訂定開放API政策。 加強跨境金融科技合作 ── 金管局會在金融科技發展方面加強與其他地區有關當局合作，當中最新的工作包括與深圳市政府金融發展服務辦公室的合作。金管局亦正與本港銀行合作開發分布式分類帳技術貿易融資平台，以加快貿易融資運作的數碼化，並與新加坡當局商討合作，連接兩地貿易平台。 提升科研及人才培訓 ── 金管局會加強與香港應用科技研究院、科學園及數碼港的合作，推動引入新技術及程序，讓銀行客戶享受到更快捷方便的服務，並培育香港金融科技專才。 陳德霖先生說：「提升本港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花，而是事在必行。為滿足客戶不斷增加的期望及要求，銀行及科技的融合實在刻不容緩。」 陳先生又說：「在智慧銀行新紀元下，銀行業、金融科技界及金管局必須共同努力，改變香港的金融生態環境。智慧銀行會讓零售及企業客戶互相連繫，並提高金融服務與交易的流動性、速度、方便程度及安全性。同時，我們亦必須在促進金融創新與保障客戶和投資者兩者之間取得適當平衡。」 就上述的措施，金管局將於適當時間公布有關詳情。 香港金融管理局 2017年9月29日 ［以上內容轉載自香港金融管理局網站 2017.09.29］
近日，中聯辦主任張曉明在香港同胞慶祝中華人民共和國成立68周年籌委會成立大會上發表了重要講話。張曉明的講話精闢地闡述了習近平主席治國理政的新理念、新思想及新戰略，高度凝練地概括了「十八大」以來黨和國家事業發展成就和現狀，也細數了香港過去一段時間經歷的連串喜事、盛事，點出了香港當前積極向好的發展勢頭。 張曉明還與大家分享了他學習習近平在港期間的重要講話精神，對香港未來發展路向的看法，即「六大堅持」：堅持全面準確地理解和貫徹「一國兩制」方針；堅持依法治港；堅持以愛國者為主體的「港人治港」；堅持發展經濟、改善民生；堅持促進內地與香港的交流合作，切實增強與國家同發展的意識；堅持加強對青少年的教育引導，切實增強關愛下一代的意識等。高屋建瓴、情真意切地指點了未來香港經濟及社會發展方向。張曉明的講話，引起了香港社會的極大反響，我也深受啟發和鼓舞，對香港未來的發展方向有一些新的看法。 正氣聲張 人心思定 第一，香港面對國家經濟社會全面及快速發展的有利環境。正如張曉明在講話中指出，十八大以來，黨和國家事業發生了歷史性變革，我國發展站到新的歷史起點及發展階段。2013年至2016年國內生產總值年均增長7.2%，大大高於同期世界的2.5%，國家的綜合國力和國際影響力持續大幅提升。 我國不僅在載人航天、載人深潛、量子通信、深空探索等高精尖領域達到甚至超過了世界一流水準，在移動支付、共用經濟等科技應用領域也走在世界前列。我國的「高鐵、支付寶、共用單車、網購」已被譽為「新四大發明」。國家的改革持續深入、力度強大，並為解決經濟結構難題及發展水準提升提出了「去產能、去槓桿、去庫存、降成本、補短板」的標本兼治方案；此外，國家在依法治國；全面從嚴治黨；文化軟實力提升；環境治理及生態文明建設；扶貧脱困等方面推出一系列重大戰略舉措，解決了許多長期想解決而沒有解決的難題，取得了巨大的、全方位的及歷史性的成就。國家實力的快速提升，不僅可以極大增強香港對國家的歸屬感及自豪感，也將給香港提供巨大的新機遇。如量子通信技術在商業上的運用一旦展開，香港作為高度發達的金融交易中心及資訊中心，其中的商機可能十分巨大。 第二，邪氣受到遏制，正氣得到聲張，人心思定。近年，香港先後受到「佔中」、行政立法關係僵硬、「港獨」勢力抬頭、反共反國家氣焰囂張、是非混淆等歪風邪氣的衝擊，社會及經濟的正常有效運作受到嚴重干擾，但中央政府始終堅定不移地貫徹落實「一國兩制」、「港人治港」、高度自治，支持香港特區管治團隊依法施政，依法治港。 經過一次次較量，先後有六位立法會議員被法庭裁定宣誓無效，喪失議員資格。旺角暴亂的三名參與者被依法定罪量刑，香港基本法和全國人大常委會有關釋法的權威得到應有彰顯，公義得到伸張，法治得到有力維護。香港出現如張曉明指出的「彩虹總在風雨後」的可喜景象。法治是香港經濟繁榮、工商百業蓬勃發展、國際金融中心地位鞏固及提升的重要基石。「港獨」分離勢力受到沉重打擊，是香港社會撥亂反正、正本清源的好開端，有利於社會發展長治久安。 第三，香港經濟形勢積極向好。如張曉明指出，新一屆特區政府管治團隊務實、專業、進取，新的開局平穩、順利，香港廣大市民對新一屆政府更寄予厚望、充滿信心。特別是在重大問題上明辨是非，有擔當精神，得到廣大市民的支持。以習近平主席蒞臨香港出席迴歸20周年慶祝活動取得圓滿成功為標誌，香港局勢正出現迴歸以來具有根本性意義的好轉。 近年來，隨着新機遇不斷湧現，香港經濟形勢正漸入佳境。首先，香港的前期投入成果已逐漸形成。除了有一大批基礎設施相繼落成啟用，如地鐵觀塘線延線、西港島線、南港島線，大幅改善了市鎮交通、提升了城市效率外，廣深港高鐵香港段預計將於明年第三季通車，屆時將會接入約2.5萬公里的全國高鐵網，港珠澳大橋預計于明年底建成，而位於深圳東部的蓮塘／香園圍口岸也預計于明年開通，這些新建設將為香港進入大灣區及祖國廣闊腹地打開便捷的新通道，在香港與大灣區「一小時生活圈」形成中發揮關鍵性作用。 再看遠一點，機場三跑道建設、沙田至中環地鐵線、中九龍幹線等工程建成後，香港的城鄉一體化、航空及交通運輸競爭力將進一步提升。此外，河套區建設項目落實，將為香港發展創新科技以及港深科技合作提供新的重要平台；西九文化區落實興建香港故宮文化博物館，長期展出故宮珍藏，也將極大增強香港文化軟實力及作為東西文化匯合地的地位。這一系列投入必將成為香港經濟、社會可持續發展的新基礎、新動力。剛剛發表的數據顯示，今年上半年香港經濟增長率達4%，大大高於預期，也顯著高出迴歸20年的年均增長率3.3%，勢頭可喜，前景鼓舞。 開發土地 支持創科 新一屆特區政府將在十月份發表首份《施政報告》，香港社會特別是工商界，積極建言獻策，抱有很高期待。我也藉此機會，對香港經濟及民生下一步發展提供三方面看法： 第一，積極開發土地，為香港社會長遠發展及經濟轉型提升提供支持。多年來，開發新市鎮是香港大面積開發土地，應對人口持續增長的住屋需求的有效途徑。因此，特區政府應排除干擾，加快推進新界東北新市鎮發展，以及洪水橋及東涌新區的擴展，配合先進的交通基建，以應對目前的房屋問題、未來人口增長及經濟發展對住房的需求。在土地開發方面， 香港可以粵港澳大灣區建設為契機，透過體制、機制創新與多邊合作突破邊界障礙，研究開發土地資源新路徑，特別是從大灣區的視角研究透過大規模填海造地打造現代智慧綜合社區、重構香港城市功能佈局的可行性。 第二，抓住國家發展戰略帶來的新機遇，做大做強香港金融服務業，鞏固傳統產業優勢。在人民幣國際化、「一帶一路」及粵港澳大灣區建設機遇下，香港特別要抓住大量內地投資及內地企業利用香港「走出去」帶來的對生產、生活、出行等各類巨大服務需求，增強提供環球金融及專業服務能力，鞏固及增強作為亞洲時區的銀行服務中心、融資中心、人民幣產品開發中心、資產管理中心以及資金和風險管理平台的功能，充分施展作為超級聯繫人的能量及角色。 第三，加大創新科技投入，加快發展速度，為經濟提供新增長動力。這方面，香港特區政府需要克服傳統的「不干預」心態，積極有為，透過提供彈性的政策或法規、税務優惠、不斷推進科技園區建設、交易所平台建設、加大教育及科研投入、人才引進、加強區域合作等手段，把香港打造成為一個重要的科技創新及研發中心，一個連接內地及國際市場的科研成果運用及轉化平台。 香港中國企業協會會長、香港中資銀行業協會會長 岳毅 ［以上內容轉載自大公網 2017.08.14］
這報告為安永第十份中國上市銀行年度分析報告，旨在基於中國內地37家上市銀行的業務發展情況、經營模式及監管環境的觀察，展望中國銀行業未來發展的趨勢。 詳情請按此 ［以上資料由安永提供 2017.06］