毕马威发布第34期年度香港银行业报告，报告回顾了2021年香港银行业的业绩，并分析了香港十大本地注册银行的关键指标。报告还探讨了内地银行在香港银行业中日益重要的地位，检视了香港虚拟银行在首个完整运营年度的业绩。最后，报告还对香港人才市场萎缩、ESG及转型等重要行业主题作了阐述。 中文版报告，请按此 英文版报告，请按此 〔以上资料由毕马威提供 2022.07〕
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香港银行公会指金管局「智慧银行新纪元」措施意义重大 香港银行公会主席岳毅表示，香港银行公会及业界欢迎香港金融管理局（香港金管局）今日公布的一系列推动香港迈向智慧银行新纪元的措施。我们相信香港银行业未来要持续发展，更好地满足客户更快更新的需求，继续保持香港国际金融中心的地位，进一步加强、加快金融科技发展，提升香港业界智慧银行的层次是至关重要的举措。 香港金管局推出的七项新措施，反映了香港金管局对于构建金融科技发展生态环境的卓见和承担，同时亦体现出香港金管局和银行间的紧密配合。香港金管局在推出一系列措施前，与银行业界有充分的交流，聆听业界的意见和面对的困难，各项措施均有的放矢，值得高度评价。 是次香港金管局推出的一系列措施，有重大、积极的意义。一是可协助香港适应金融科技发展潮流，当中的许多措施包括促进开放应用程式介面、加强跨境金融科技合作等均能与国际先进地区比拟，有力地推动香港银行业接轨国际金融科技的大环境。二是可提升香港金融业的竞争力。在最新公布的全球竞争力报告中，香港的排名有所改善，但在创新方面仍有所不足。是次一系列措施针对性地加强香港在创新方面的建设，为提升香港金融业的竞争能力带来重要助力和支持。三是可进一步巩固及提升香港国际金融中心的地位。香港金管局的一系列措施，对香港构建成为世界级的金融科创中心有极大的驱动，在背靠祖国，依托粤港澳大湾区，接通全世界的优势下，借力科技力量将可令香港国际金融中心的地位进一步提升。 香港金管局今早提出的七项主要举措，对于支持香港提升智慧银行水平进而提升总体竞争力有较为明显的支持和促进作用。具体而言，可大致归纳为三点： 一是创新引领，推动金融服务变革。香港金管局今天提出的举措，有助银行突破传统服务的框框。其中，「快速支付系统」支持本地客户、机构无障碍资金流通，有助推动流动支付业务及相关商业活动的进一步发展。 「金融科技监管沙盒」（沙盒）于推出约一年多以来，成功孕育出不少全球创新的金融服务（如区块链按揭业务、指静脉客户认证等），这次推出「沙盒升级版2.0」，提升了沙盒工作效率，让更多市场参与者能够利用沙盒研发多样化服务，有利于提升本地金融服务的水平。引入「虚拟银行」更可能对本地金融服务模型带来革命性的突破机遇，透过科技支持及适当调整监管环境，预期未来将会有更多样化的远程金融服务出现，有助推动本地金融业的蓬勃发展及提升竞争力。 二是以客户为中心，提升服务体验。香港金管局推出的新措施的另一个突破点，是支持金融业以客户驱动的模式，进一步提升客户体验。透过成立「银行易」专责小组，银行同业可以与香港金管局共同合作，针对一些数码银行及远程客户服务发展的瓶颈环节作出研究，在具备监管环境、科技发展及行业参与者等多方面支持的情况下，预期将可在不少领域如网上开设银行帐户、网贷、网上理财等取得突破性发展。而「制定开放API政策」正好对银行业引入更多科创公司的新一代服务理念带来催动作用，有助金融业推出以客户为主导的服务。 三是体现区域融合，发展跨境金融。国家近年积极推动「一带一路」及「粤港澳大湾区」等举措，预期对跨境金融服务及相关人才的需求将会大幅提升。香港金管局适时提倡「加强跨境金融科技合作」，积极与内地及其他地区（如新加坡）有关当局合作，推动金融科技的跨境发展，建立跨境贸易融资及业务平台，将可为本地金融业利用数码化方式发展区域性业务提供有力的支持。香港金管局亦计划与香港应用科技研究院、科学园及数码港的合作，推动引入新技术及程序，有助于培育香港金融科技专才，支持香港金融业的长远发展。 新一届特区政府高度重视科技发展，香港金管局及时提出迈向智慧银行新纪元的措施具有良好的引领作用。香港银行公会将积极响应香港金管局推出的措施，配合香港金管局调研落实各项政策的细节，包括加快推出快速支付系统的应用、积极参与「银行易」专责小组工作、加强与金管局在贸易融资区块链平台等方面合作。各银行间亦会通力合作，加快推动金融科技生态圈的发展，务求达致金融方便性和安全性同步提升，在创新和风险管理间取得更好的平衡，为巩固提升香港国际金融中心地位、促进香港长期繁荣稳定作出更大的贡献。 香港银行公会 2017年9月29日 ［以上内容转载自香港银行公会网站 2017.09.29］
香港金融管理局新闻稿智慧银行新纪元 香港金融管理局（金管局）今日公布一系列举措，推动香港迈向智慧银行新纪元。金管局总裁陈德霖先生在香港银行学会举办的年度《香港银行家峰会》上发表主题演讲，介绍金管局如何带领及协助银行业提升至更高层次，把握银行与科技结合带来的庞大机遇。 金管局推出的举措包括： 推出快速支付系统 ── 银行及储值支付工具营运商都可参与快速支付系统，只需要一个流动电话号码或电邮地址，便可以随时随地进行港元或人民币支付。快速支付系统定于2018年9月推出。 金融科技监管沙盒（沙盒）升级版2.0 ── 沙盒2.0新增三项功能：(i)设立金融科技监管聊天室，在金融科技项目构思初期向沙盒使用者尽快反馈意见；(ii)科技公司毋须经过银行，可直接通过聊天室与金管局沟通；(iii)金管局、证券及期货事务监察委员会及保险业监管局的沙盒会相互协调运作，为跨界别金融科技项目提供「一点通」切入，按实际需要接通三个监管机构。沙盒2.0将于2017年底前推出。 引入虚拟银行 ── 金管局欢迎将虚拟银行引入香港，并会咨询银行业，检讨及修订在2000年发出的《虚拟银行的认可》指引。 推出「银行易」 ── 金管局会成立「银行易」专责小组，目的是与银行业合作，简化一些对客户数码银行体验可能会造成不便的监管要求。这些客户体验包括网上开设银行帐户、网上贷款、网上财富管理等。 促进开放应用程式介面（开放API） ── 我们将会制定开放API政策，促进开放API在银行业的发展及广泛应用，透过银行与科技公司之间的合作鼓励创新及加强金融服务。金管局计划于2017年底前完成银行业咨询和订定开放API政策。 加强跨境金融科技合作 ── 金管局会在金融科技发展方面加强与其他地区有关当局合作，当中最新的工作包括与深圳市政府金融发展服务办公室的合作。金管局亦正与本港银行合作开发分布式分类帐技术贸易融资平台，以加快贸易融资运作的数码化，并与新加坡当局商讨合作，连接两地贸易平台。 提升科研及人才培训 ── 金管局会加强与香港应用科技研究院、科学园及数码港的合作，推动引入新技术及程序，让银行客户享受到更快捷方便的服务，并培育香港金融科技专才。 陈德霖先生说：「提升本港银行体系至更高层次的智慧银行不单纯是锦上添花，而是事在必行。为满足客户不断增加的期望及要求，银行及科技的融合实在刻不容缓。」 陈先生又说：「在智慧银行新纪元下，银行业、金融科技界及金管局必须共同努力，改变香港的金融生态环境。智慧银行会让零售及企业客户互相连系，并提高金融服务与交易的流动性、速度、方便程度及安全性。同时，我们亦必须在促进金融创新与保障客户和投资者两者之间取得适当平衡。」 就上述的措施，金管局将于适当时间公布有关详情。 香港金融管理局 « Read More
近日，中联办主任张晓明在香港同胞庆祝中华人民共和国成立68周年筹委会成立大会上发表了重要讲话。张晓明的讲话精辟地阐述了习近平主席治国理政的新理念、新思想及新战略，高度凝练地概括了「十八大」以来党和国家事业发展成就和现状，也细数了香港过去一段时间经历的连串喜事、盛事，点出了香港当前积极向好的发展势头。 张晓明还与大家分享了他学习习近平在港期间的重要讲话精神，对香港未来发展路向的看法，即「六大坚持」：坚持全面准确地理解和贯彻「一国两制」方针；坚持依法治港；坚持以爱国者为主体的「港人治港」；坚持发展经济、改善民生；坚持促进内地与香港的交流合作，切实增强与国家同发展的意识；坚持加强对青少年的教育引导，切实增强关爱下一代的意识等。高屋建瓴、情真意切地指点了未来香港经济及社会发展方向。张晓明的讲话，引起了香港社会的极大反响，我也深受启发和鼓舞，对香港未来的发展方向有一些新的看法。 正气声张 人心思定 第一，香港面对国家经济社会全面及快速发展的有利环境。正如张晓明在讲话中指出，十八大以来，党和国家事业发生了历史性变革，我国发展站到新的历史起点及发展阶段。 2013年至2016年国内生产总值年均增长7.2%，大大高于同期世界的2.5%，国家的综合国力和国际影响力持续大幅提升。 我国不仅在载人航天、载人深潜、量子通信、深空探索等高精尖领域达到甚至超过了世界一流水准，在移动支付、共用经济等科技应用领域也走在世界前列。我国的「高铁、支付宝、共用单车、网购」已被誉为「新四大发明」。国家的改革持续深入、力度强大，并为解决经济结构难题及发展水准提升提出了「去产能、去杠杆、去库存、降成本、补短板」的标本兼治方案；此外，国家在依法治国；全面从严治党；文化软实力提升；环境治理及生态文明建设；扶贫脱困等方面推出一系列重大战略举措，解决了许多长期想解决而没有解决的难题，取得了巨大的、全方位的及历史性的成就。国家实力的快速提升，不仅可以极大增强香港对国家的归属感及自豪感，也将给香港提供巨大的新机遇。如量子通信技术在商业上的运用一旦展开，香港作为高度发达的金融交易中心及资讯中心，其中的商机可能十分巨大。 第二，邪气受到遏制，正气得到声张，人心思定。近年，香港先后受到「占中」、行政立法关系僵硬、「港独」势力抬头、反共反国家气焰嚣张、是非混淆等歪风邪气的冲击，社会及经济的正常有效运作受到严重干扰，但中央政府始终坚定不移地贯彻落实「一国两制」、「港人治港」、高度自治，支持香港特区管治团队依法施政，依法治港。 经过一次次较量，先后有六位立法会议员被法庭裁定宣誓无效，丧失议员资格。旺角暴乱的三名参与者被依法定罪量刑，香港基本法和全国人大常委会有关释法的权威得到应有彰显，公义得到伸张，法治得到有力维护。香港出现如张晓明指出的「彩虹总在风雨后」的可喜景象。法治是香港经济繁荣、工商百业蓬勃发展、国际金融中心地位巩固及提升的重要基石。 「港独」分离势力受到沉重打击，是香港社会拨乱反正、正本清源的好开端，有利于社会发展长治久安。 第三，香港经济形势积极向好。如张晓明指出，新一届特区政府管治团队务实、专业、进取，新的开局平稳、顺利，香港广大市民对新一届政府更寄予厚望、充满信心。特别是在重大问题上明辨是非，有担当精神，得到广大市民的支持。以习近平主席莅临香港出席回归20周年庆祝活动取得圆满成功为标志，香港局势正出现回归以来具有根本性意义的好转。 近年来，随着新机遇不断涌现，香港经济形势正渐入佳境。首先，香港的前期投入成果已逐渐形成。除了有一大批基础设施相继落成启用，如地铁观塘线延线、西港岛线、南港岛线，大幅改善了市镇交通、提升了城市效率外，广深港高铁香港段预计将于明年第三季通车，届时将会接入约2.5万公里的全国高铁网，港珠澳大桥预计于明年底建成，而位于深圳东部的莲塘／香园围口岸也预计于明年开通，这些新建设将为香港进入大湾区及祖国广阔腹地打开便捷的新通道，在香港与大湾区「一小时生活圈」形成中发挥关键性作用。 再看远一点，机场三跑道建设、沙田至中环地铁线、中九龙干线等工程建成后，香港的城乡一体化、航空及交通运输竞争力将进一步提升。此外，河套区建设项目落实，将为香港发展创新科技以及港深科技合作提供新的重要平台；西九文化区落实兴建香港故宫文化博物馆，长期展出故宫珍藏，也将极大增强香港文化软实力及作为东西文化汇合地的地位。这一系列投入必将成为香港经济、社会可持续发展的新基础、新动力。刚刚发表的数据显示，今年上半年香港经济增长率达4%，大大高于预期，也显著高出回归20年的年均增长率3.3%，势头可喜，前景鼓舞。 开发土地 支持创科 新一届特区政府将在十月份发表首份《施政报告》，香港社会特别是工商界，积极建言献策，抱有很高期待。我也借此机会，对香港经济及民生下一步发展提供三方面看法： 第一，积极开发土地，为香港社会长远发展及经济转型提升提供支持。多年来，开发新市镇是香港大面积开发土地，应对人口持续增长的住屋需求的有效途径。因此，特区政府应排除干扰，加快推进新界东北新市镇发展，以及洪水桥及东涌新区的扩展，配合先进的交通基建，以应对目前的房屋问题、未来人口增长及经济发展对住房的需求。在土地开发方面， 香港可以粤港澳大湾区建设为契机，透过体制、机制创新与多边合作突破边界障碍，研究开发土地资源新路径，特别是从大湾区的视角研究透过大规模填海造地打造现代智慧综合社区、重构香港城市功能布局的可行性。 第二，抓住国家发展战略带来的新机遇，做大做强香港金融服务业，巩固传统产业优势。在人民币国际化、「一带一路」及粤港澳大湾区建设机遇下，香港特别要抓住大量内地投资及内地企业利用香港「走出去」带来的对生产、生活、出行等各类巨大服务需求，增强提供环球金融及专业服务能力，巩固及增强作为亚洲时区的银行服务中心、融资中心、人民币产品开发中心、资产管理中心以及资金和风险管理平台的功能，充分施展作为超级联系人的能量及角色。 第三，加大创新科技投入，加快发展速度，为经济提供新增长动力。这方面，香港特区政府需要克服传统的「不干预」心态，积极有为，透过提供弹性的政策或法规、税务优惠、不断推进科技园区建设、交易所平台建设、加大教育及科研投入、人才引进、加强区域合作等手段，把香港打造成为一个重要的科技创新及研发中心，一个连接内地及国际市场的科研成果运用及转化平台。 香港中国企业协会会长、香港中资银行业协会会长 岳毅 ［以上内容转载自大公网 2017.08.14］
这报告为安永第十份中国上市银行年度分析报告，旨在基于中国内地37家上市银行的业务发展情况、经营模式及监管环境的观察，展望中国银行业未来发展的趋势。 详情请按此 ［以上资料由安永提供 2017.06］